「走出去」項目中,中信保能夠承保的風險有哪些?融資行應該重點審核保單中的哪些條款呢? | 知乎問答精選

 

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「走出去」項目中,中信保能夠承保的風險有哪些?融資行應該重點審核保單中的哪些條款呢?

2017年07月21日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 19 ℃ 次

【SgtPepper的回答(5票)】:

題主問題是「走出去」項目,我就理解為項目險(區別於貿易險),包括中長期出口信用保險和投資保險。

承保的風險主要是

商業風險:債務人破產、倒閉等情況拖欠應付款項;

政治風險:貨幣管制、政府不支付、戰爭革命、強征違約等;

保單融資一般是中信保和銀行合作推出的業務,企業通過保單進行融資,相當於企業把賠款權益轉讓給銀行做擔保進行貸款,如果發生貿易糾紛等情況企業拿不到回款,中信保依照保單條款進行賠償,這個賠償就直接支付給銀行。

保單基本上都是流程化、標準化的,中信保的風險控制還可以,除了申請貸款的正常審核流程外,過去銀行基本上看見保單就給發錢,因為有中信保兜底。銀行不審核保單條款,銀行有什麼權利審核保險公司的保單條款呢?也就看看保險公司擔保多少、收不回貨款賠多少、值多少,再決定貸多少就完了。

但去年發生了幾起虛假貿易融資事件,多家銀行都暫停了保單融資這項業務。主要問題出在關聯公司交易上,就是自己和自己的關聯公司交易,去申請保險,然後拿保單去銀行騙貸,銀行沒看出來,看見保單就貸款了。對於保險公司來說,其實不需查是否是關聯公司,因為這屬於違法事件,保險公司免責,中信保理所當然不賠,穩賺啊。但對銀行來說就不一樣了,銀行的貸款就收不回來了。避免這類問題出現,需要銀行在常規審核之外,進行關聯公司的調查,看買方和賣方是否實際上是一家,基本上就可以避免這個問題。

【NeoAnderson的回答(0票)】:

「走出去」項目,如果指2-3年,特別是5年以上的中長期項目,在中信保分為買方信貸,賣方信貸,海外投資(債權,股權)保單幾種形式。相比格式化的保單條款,個人認為融資銀行應該更加關注項目商務合同和貸款協議。商務合同對項目付款方式,節點,條件,擔保方式會有明確約定。如果一個大型項目有融資安排,銀行應該在合同草簽階段就和相關方進行商務合同談判。關於保單方面,銀行應該重點審核保單明細表,明確保單能否為貸款銀行起到風險緩釋作用。這個問題很大,手機打的,簡單說幾句。

標籤:-融資 -法律


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