集團財務公司的工作性質是什麼?和商業銀行的投資業務是否有可比性? | 知乎問答精選

 

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集團財務公司的工作性質是什麼?和商業銀行的投資業務是否有可比性?

2018年04月14日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 8 ℃ 次

【時縞笑的回答(26票)】:

瀉藥。本人目前在某大型集團公司的財務公司工作。

簡單地說,集團財務公司的性質就是一個集團的內部銀行。他最大的特點是服務對像全部是集團公司及其子分公司,資金來源絕大部分來自於子分公司和集團公司的存款。最主要的工作是歸集集團各成員單位的貨幣資金(也就是吸收成員單位存款,帶有強制性質),為集團公司和成員單位提供結算服務、融資服務(如貸款、委託貸款、票據貼現、票據轉帖等),進行投資業務等。實際上,這個財務公司就是與銀行爭利的單位(把存款收歸集團內部,再用這些錢貸款給成員單位,在存貸利率上普遍優於外部銀行,對於跨地區的大型集團公司還搶走一些銀行的轉賬費用),為集團公司節約資金使用成本、加強對資金的管理起到了重大作用。

通過我對財務公司協會年鑒的研究,我發現財務公司絕大部分的組織結構是這樣的(讓你瞭解各部門的工作任務):資金計劃部,負責吸收存款(也就是歸集成員單位的貨幣資金)、資金的管理和使用、同業拆借、股權投資、有價證券投資、財務顧問和咨詢等等業務(吸收存款和資金管理使用是最為重要的工作);信貸部負責發放信用貸款、委託貸款,票據貼現、商票保貼承兌、融資租賃等業務;風險部(風險稽核、合規);結算部負責企業子分公司成員單位的結算、票據托收等業務的實際操作,也就是收款放款等等具體操作; 財務部就是本公司的會計部門;綜合部負責人力資源管理和行政工作。

至於待遇,基本上與本地區銀行後台人員持平,不如本地區銀行業務人員。

另外突然想到汽車企業的財務公司是可以向客戶——也就是購車者提供車貸的。

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經銀監會批准,中國財務公司可從事下列部分或全部業務:

吸收成員單位3個月以上定期存款。

發行財務公司債券。

同業拆借。

對成員單位辦理貸款及融資租賃。

辦理集團成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

辦理成員單位商業匯票的承兌及貼現。

辦理成員單位的委託貸款及委託投資。

有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資(我所在的地區的銀監會禁止我們從事股票投資,債券、股權投資是可以的)。

承銷成員單位的企業債券。

對成員單位辦理財務顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業務。

對成員單位提供擔保。

境外外匯借款。

經銀監會批准的其他業務。

【tuye1234的回答(18票)】:

瀉藥,同時邀請了同行 @時縞笑@成若為回答,為我們這個不為人所熟知的金融形態宣傳下。

關於組織架構和業務特點,時君介紹得很好,也很全面。成兄確實也說得非常務實。我補充點別的。

1、到2013年10月底,全國統計的集團財務公司有174家,數量絕對不算大,原因在於監管部門銀監會(是的,也是高大上的銀監老虎)審批卡得非常嚴,從1987年第一家東風汽車財務公司成立算來,審批速度也實在比較慢,但近年來,審批有所放寬,可以看看去年審批的幾家財務公司:五糧液、力帆、鄂爾多斯、伊利、長虹、創維、中鐵、中煤、中國供銷、北控等等,名單基本還是以知名企業和央企為主。再提供個具體數據,我們財務公司算是全國最小的財務公司之一(之一加的很心虛),去年集團公司的銷售在200億以上(我會說時縞君的集團銷售是我們的四五倍嗎?),中石油、中石化的財務公司資產體量甚至超過一些小銀行。所以聽到有「集團財務公司」幾個字,實力絕對是上乘的,

2、待遇問題。時縞君有提到,我舉個實例,國內有家知名企業的財務公司(集團公司名列民營銀行試點名單之一),近期要招個軟件工程師,年薪給的是6w,雖然所在城市不是北上廣,但對比平均2w以上的房價實在難稱滿意。薪酬的問題主要是由於財務公司的收入水平需要與集團公司的基本持平,而不是與金融行業,相信在集團公司特定行業數字會有波動,比如電力、石油、煤炭等,但確實不會很優厚。

3、工作性質。具體的不想說了,時君都有提到,題主可以腦補為經營範圍和資產能力縮水的銀行。與銀行的比較,剛離開銀行的我還是有發言權的:壓力小了很多,但學到的東西確實也沒有那麼多;工作輕鬆了很多,但麻雀雖小五臟俱全,很多在銀行幾個部門幹的事可能都在你手上運作,對於金融體系的把握還是有幫助的。比如同業業務,在銀行不是專業部門或是省分和總行層級的話很難接觸到,但在這裡幾乎天天都有這樣的問題。投行業務不管是在真正的投行或是在銀行,都是最鍛煉人的崗位,如果身體吃得消,有遠大志向的話,可以建議嘗試。

4、發展前途。財務公司是挺有前途的行業,有很多消息認為財務公司基本是民營銀行的預備式,所以前幾年財務公司的數量也在迅速增加(我會說最近中國財務公司協會組織的培訓原先只安排了100個名額,最後報名了180個嗎?);但對個人而言,受限於目前的經營模式和資產規模,財務公司本身的發展其實並不理想,有個比喻,一身屠龍絕技的你不一定用得上。在這裡,一般人會選擇安穩度日或是行走仕途的路徑,也就是成兄提到的國企的文化。

總結,財務公司真的不是街邊的那些高利貸公司(雖然別人也真的叫財務公司),我們是苦逼地經過銀監會(不是省或市,是國家銀監會)審(zhe)批(mo)的;財務公司的主要工作也不是做賬,那是集團財務部門的職能。財務公司的發展前途是光明,但不一定適合個人發展;薪酬待遇不要和銀行比,要和集團公司所在的行業相比。

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難得大家在,歡迎在這個話題下,財務公司同仁們盡情的介(tu)紹(cao)下

補充一下一般來說財務公司的工資總額大權是在集團的,按照公司一般的盈利情況待遇完全是可以和當地銀行一樣的,但是由於集團的原因工資基本上會比集團公司機關的稍微高一些,但是比同地區銀行業還是要低的。另外俺選擇這個財務公司主要原因還是守著家近,車程只要五分鐘。贊同你關於投行業務方面的想法,希望題主能夠斟酌。(時縞君)

1、財務公司目前的盈利與資產規模密切相關,據手頭上的資料,盈利情況最好的五家財務公司全部也是資產最大的五家,和銀行差不多,原因就在於目前主要的盈利方式——存貸差還有固定的空間。所以財務公司的高利潤也有集團內部也有一些雜音,認為是賺自己人的錢,自然增加薪酬的提案也就叫不響了。

2、我選擇來到財務公司的原因和時縞君差不多:集團公司就是我的家,我的父母都是集團的員工,確實對它就很深的感情;但當時回到集團工作也很不容易,哪怕我有銀行的工作經驗,國企有很多這樣的玻璃門,這裡不細述,最後整個財務公司對外只引進了4個人,除了我之外其他都是領導。。。

其實我們的不為人知主要是因為業務對公不對私吧!(時縞君)

確實,我們的服務對象就是成員企業,生產要素就是資金,資本金、成員單位歸集資金和短期銀行拆借。

【布貓的回答(4票)】:

謝邀。感覺時君的回答已經很好了,沒有什麼需要補充了。其實我感覺PO主考慮的第一個問題是,能否適應這兩個選擇的文化。財務公司是國企,國企有國企特有的文化。PO主能適應國企特有的文化麼?或者換種方式說,PO主有沒有能在國企混的下去的覺悟。再具體點,國企想要混的好,PO主你不但要工作好,更要「會來事」才好。

【展翼的回答(3票)】:

如果你所說的銀行的投資業務,是指金融市場部或者同業部或者資金運營部的話,還是建議去銀行。銀行是一個已經市場化的行業,節奏快,能學到知識,而且錢多,尤其是這幾年搞金融市場收益頗豐。國企的財務公司的工作模式更側重於國企,節奏慢,工資低。我兩個同學本科畢業後去了東風財務公司,幹了一兩年都跳槽走了,工資太低混不下去。而且說裡面的員工一大半都是剛畢業的年輕人,都留不長。他們老闆也想加工資,但是有國企的一堆限制在那兒擺著,也加不了。

【李松子的回答(2票)】:

主要業務:歸集成員單位資金,進行內部存貸。(公司正在籌建)

待遇:一堆從四大行和人行調過來的領導正在抱怨工資低。

終極任務:發展成股份制銀行。

優勢:一個人能接觸到銀行多個部門的業務,對宏觀把握有利。

PS:國企有國企文化,各種條條款款限制你。(昨天領導不在,玩遊戲被從集團過來查崗的人逮了一-一)

【劉超的回答(2票)】:

就財務公司的工作性質補充一點。

雖然現在是一個全民金融的時代,各集團公司都急不可耐的想殺入金融行業,拿金融牌照。不過回歸本源,我認為財務公司的定位終究應該是「以融促產」,通過金融手段推動集團產業的發展。舉個栗子,集團某公司銷售產品,由於客戶資金短缺,如果沒有金融機構介入,那這筆買賣就成不了。財務公司作為集團內公司,對該銷售產品的公司及其客戶的瞭解程度基本上是優於銀行的,而且定價方面也可以基於集團是否對該產業有戰略性支持而相對靈活。故財務公司對於集團內公司產業鏈金融服務的介入深度是優於銀行的。

【ktys的回答(0票)】:

就我們集團而言,財務公司就是從現金多的子公司把錢貸出來,借給缺錢的子公司。本質上是節省整個集團的財務費用,不給銀行揩油。

就待遇而言,在銀行工作是給銀行掙錢,帶來看得見摸得著的利潤。在財務公司就沒有對外創造利潤,節省費用這種很難量化。大概就是銷售崗和行政崗的區別。

【meng呀呀的回答(0票)】:

集團財務公司錢貸給誰用基本領導意志,專業性比商業銀行打折扣,想混日子就去,否則另謀高就

【三次冪的回答(0票)】:

接觸過幾家民營企業的財務公司,內部資金管理很嚴,一般都有一個資金池的概念,集團下屬單位每天結餘的資金都流回資金池。主要目的還是提高資金使用效率吧,有專門的財務公司管理,整個集團資金使用遵循一套制度。

【知乎用戶的回答(0票)】:

謝謝邀請。無奈本人對財務公司的工作實在不瞭解,無法作答。

標籤:-金融 -銀行 -職業規劃 -財務公司


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