為什麼業界紛紛看好蘋果的 Apple Pay 移動電子支付? | 知乎問答精選

 

A-A+

為什麼業界紛紛看好蘋果的 Apple Pay 移動電子支付?

2018年09月21日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 11 ℃ 次

【知乎用戶的回答(107票)】:

原因很簡單,ApplePay對於蘋果來說不是一項業務,而是一種服務。

從發佈會上蘋果所介紹的東西來看,ApplePay是一種將你的信用卡綁定在手機上的協議,然後你可以使用手機來代替信用卡,使用TouchID來代替簽名。蘋果在這個過程中不能獲取你的任何信息,更不參與任何資金的流動。至少現在從我看來,ApplePay能惠及信用卡公司,銀行,商戶,消費者,但是對於蘋果公司來說,除了讓他們也許能賣出更多iPhone之外沒有其他方面的利益。

既然蘋果不知道你消費了多少錢,在哪消費,買了什麼東西,同時蘋果又不參與交易的任何一環,所以一個新興的移動支付手段最讓人擔心的東西類似資金安全,類似隱私保密,這些問題對於ApplePay來說都不存在了。而蘋果又利用其近乎可怕的號召力拉了如此多的商家,讓這項服務有了足夠多的使用場景。 你說業界會不會看好這個服務?

所以,我只關心銀聯和支付寶什麼時候能接入ApplePay?

【一一立立的回答(67票)】:

謝邀。

支付的三個核心:零風險,零障礙,零費率。

1、零風險

跟錢相關的東西,都離不開風險。我們關注一種新的支付方式的時候,標準比對就是與現金和刷卡的比較。如果安全都無法保證,肯定沒人用。

1.1、方案風險

現金的風險在於假鈔,刷卡的風險在於盜卡。 Apple Pay是移動支付,本質上是網絡支付(無卡支付),主要的風險在於賬戶盜用。從蘋果的方案來看,用的鑒權方式是指紋+設備。這種方式對比現在的主流賬號+密碼的方式來看,無疑安全度更高一些,盜用的難度也會更大。另外,蘋果將這些信息加密保留在了本地而非雲端,我覺得從另一個層度上也更為安全(丟失需要攻擊設備)。從這個層面上來看,蘋果的方案優於之前出現過的所有的NFC方案。而指紋的方案本身也說明了蘋果對支付方案的風險的充分考慮,多達一年的公測方案,為後續的支付風險方案打下了基礎。至少,讓人感覺很安全。安全感本身比安全更重要。

1.2、賬密風險

賬戶密碼的方案在Apple Pay的方案裡並不是不存在,所以如何防止類似有iCloud艷照那樣的線上支付的風險,還是有很大的進步空間。至少,對比Paypal,蘋果肯定是沒什麼優勢的。

2、零障礙

2.1、支付障礙

支付寶高管在一次交流上對於支付寶取代傳統錢包提了這樣一個要求:一次支付在15秒內完成。這個時間,是基於掏出錢包,給錢,找零,放回錢包這樣的動作計時得出來的。只有便捷度超過了傳統的錢包支付,才會有可能。而現在的NFC方案大多基於小額支付場景,一旦超限,就可能觸發密碼校驗、短信校驗等等風控方案;同時,網絡環境本身也是特別大的問題,這些都會為帶來長於傳統支付的時間障礙。從這個程面上來說,由於指紋方案的天然安全性和NFC的可離線化,都會帶來很大的優化。這點上,與其他NFC方案最大的區別我覺得是設備-卡和設備-賬號的區別。

2.2、識別障礙

對於比現金的防偽識別和刷卡的密碼簽名識別來說,Apple Pay的識別障礙和難度就要低的多了(或者說完全沒有)。NFC之前最大的問題就是標準太多,這也是安卓設備比較頭疼的一個問題。

2.3、使用障礙

有多少B端場景支持使用,是成敗的極大關鍵。尤其以公共交通、便利店、菜市場等這類高頻場景所為關鍵中的關鍵。贏高頻者得天下。另外,蘋果目前的方案是卡-設備,個人感覺略優於現在的卡-第三方支付-設備的方案。少個環節自然多點便利。

3、零成本

3.1、C端成本

現在無論是哪家做支付的,在消費場景下問用戶收費的貌似都沒有(轉賬不是消費),所以這裡來看大家都一樣。如果蘋果要問用戶收費的話,那。。。

3.2、B端成本

一般的支付接入都是要收手續費的。各個行業、交易規模、風險程度都會構成手續費的不一樣。所以對於線下支付,看蘋果是立志與做銀行與商戶中間的服務商,還是自己做支付公司了。這個對於費率都會有比較大的影響。另外NFC的接收設備、網絡成本、收銀系統的改造成本,對於商戶來說都是不小的開支。從這點上來說,蘋果利用自身的影響力來推動商戶做這些事,結合之前的PASSBOOK等O2O方案,還是值得期待的。

3.3、運營成本

整體的風控、支付交易費率等等都是有很高的投入的,不知道蘋果的支付是打算做一家收手續費的公司,還是做一家結算現金流的公司。

上面這些成本會很大程度上影響商家的接受程度。商家的接受程度某種程度上來說,比風險控制還重要。

4、其他

4.1、在中國大陸市場,蘋果和銀聯、支付寶、微信這樣的支付公司的關係其實很有意思。相信如果有合作對接,會對推動更有利。但畢竟在支付這件事上,大家是競爭對手,設備的天然優勢,使得最終很有可能現有支付公司都被幹掉。狼來了是好是壞,很有意思。

4.2、最終能不能改變現在的支付方式,主要取決於B端和銀行的接入度。

【一葉忘神的回答(57票)】:

電子支付主要看能涉及到的範圍,有人用才是真的,你有個創意比支付寶牛逼一百倍,沒有商家用,就是廢物。蘋果能用資金和信譽做擔保把商家拉進來,這才能做起來。

【莫筱白的回答(28票)】:

以後開房不用去前台,在家預定好了直接從酒店後門進刷手機進房,想想還有點小雞凍呢。

【myjd的回答(6票)】:

大陸的iPhone6介紹頁面裡,完全沒有apple pay的介紹。

大概就意味著,短期內,還沒有談攏和國內銀行以及銀聯的合作。

而且,也的確沒有從任何銀行人那裡聽到有相關的動作。

所以,對於國內市場來說,大規模落地還早。

但相比於之前其他的內置NFC芯片的手機,APPLE提供了軟件到硬件的閉環交易支持。所以,一旦推開,支付端的接受度要遠高於三星直流。但商戶端的話,APPLE恐怕沒有能力推動收單設備改造,需要依靠銀聯,如果與銀聯目前推動的標準不一致,恐怕銀聯也不會有動力去推動第三套收單設備。

所以,相比於其他硬件廠商,蘋果在推動進場支付上的能力會更強。但這個能力依然不足以推動支付市場轉向。

【陳銳宏的回答(8票)】:

因為它足夠簡單,簡單到近乎任何一個人看一遍就知道如何操作。

打一個不恰當的比方:發明了一個能夠自動進行垃圾分類的垃圾桶了,還怕人家不進行垃圾分類嗎?

只可惜,這一切暫時與中國市場無關。

【huiter的回答(3票)】:

目測 Apple Pay 是一項「有安全保障的」、「系統級的」、「便捷的」、「保護隱私的」支付方式。

以前:出門跑步,帶錢包(煩),買水喝,拿出錢包(煩),從錢包中找卡(煩),刷卡輸密碼(煩),把卡放回錢包(煩)。

以後:出門跑步,買水喝,刷手機。

傳統錢包流,出行不方便,使用不方便,易丟。

小米的NFC充當飯卡,公交卡,只能代替丟了不心疼的東西,主要因為它根本沒辦法保證安全性。

微信比較安全,體驗也不錯,但永遠是在應用級,很難到達系統級能給出的體驗。

因為這個問題跟硬件相關,所以要從手機廠家的覆蓋率角度來看這個問題,能推動這個事情的只有蘋果,三星搞必死,小米搞搞公交卡還行,不過小米4貌似拿掉了NFC呀!

至於商品的配套硬件的問題,蘋果去解決大型連鎖企業相對容易的多。至於國內的覆蓋率,基本靠銀聯,小道消息說他們已經媾和很久了。

【知乎用戶的回答(5票)】:

作為一個不太懂技術的消費者的想法:

因為蘋果能利用自己的財力、影響力等把它推廣到市場上,讓我們能真正用上這個功能

並且利用Touch ID讓大眾感覺它是安全的。

【六點三刻的回答(4票)】:

單純看用戶基數是不切實際的,為什麼?很早google就在推wallet,按著安卓機的覆蓋,應該很、非常、極其的容易就推廣開來,但是大家都看到了wallet目前的增長速度。

但是蘋果不同:

首先、基數足夠大,不提

然後、集中度高,推廣成本和效果更好。

最關鍵、ios用戶擁有全行業最好的付費習慣!相當於只是從點點點變成了刷手指,只是一個更加方便的改變,而且非常簡單,符合直覺。並不需要養成一套完整的消費習慣!

但是要說會成功,我看也未必。

一、雲洩露事件給隱私安全帶來全新挑戰。

二、發卡組織和ios的聯盟並不緊密,因為他們的利益從長遠看是衝突的,發卡組織並不願意看到ios一家獨大掌握入口。

三、在更多支付入口面前的選擇困難。

移動支付要想成熟,還有路要走

【caojian的回答(3票)】:

現在看來,Apple Pay一定會取得成功,原因有兩點:

一是Apple的影響力,這是Apple Pay生命力所在;你可以把Apple Pay想像成一個你的專屬財務管家,你只需要把你的食用卡交給管家,以後付款的時候,就不用再掏卡出來了,讓管理幫你付就可以了。刷卡這個動作換成了掏手機,再用Touch ID掃下指紋。Apple Pay在提供這種方便性的同時,實際是需要與銀行和信用卡機構合作的,只有與一家銀行或者信用卡機構談好的合作,後台實現了相關接口,才能把這家銀行或機構的卡用於Apple Pay支付,這是非常困難的,但Apple的影響力保證了在與銀行談判時的議價能力。

二是Apple Pay通過Touch ID巧妙的解決了密碼PIN的問題,這是非常了不起的。使用信用卡時,為了鑒別持卡人的身份,目前只有兩種方式:簽名和PIN。簽名無法自動識別,PIN容易被截獲盜取,這已經是困惑支付的經典難題。其實早在去年Apple推出Touch ID的時候,我們就已經知道Apple的目的就是為了支付。由Apple來確認持卡人發出的支付指令,並在後台為你自動完成付款,只要Apple承擔體系的安全性,則這個支付過程是閉環且安全的。

雖然Apple Pay前景非常光明,但全體接入速度,則取決於與銀行談判的速度。Apple市場地位強的國家,速度肯定會快。中國,據我所知Apple與銀聯進行過談判,但銀聯至今沒能理解這事,根本沒有結果。

【卓而不美的回答(3票)】:

比起業界如何看 Apple Pay, 我更關心的是蘋果如何看 Apple Pay。算賬後的結論是,蘋果沒打算拿 Apple Pay 賺錢。

根據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔,但不同行業所實行的費率不同,費率標準從0.5%到4%不等。一般來說,零售業的刷卡手續費率在0.8%-1%,超市是0.5%,餐飲業為2%。

國內目前的情況是,大量第三方支付通過後台串通道,把高費率的請求穿到低費率的通道,從而降低手續費。市場上,0.8% 的第三方Pos機已經屬於「宰客」的費率,多數都是0.5%。

國外支付行業的費率情況不確認,假設市場規範,能夠收到商家2%的費率。

國內正常情況,發卡行、銀聯、收單行三家按照 7:1:2 的比例分潤。再假設 Apple 在產業鏈中足夠強勢,可以分到 50% 的利潤

蘋果 iTunes Accounts 的數量是 Amazon Active Accounts 的兩倍,大約8億個。蘋果 iTunes Accounts 的數量是 Amazon Active Accounts 的兩倍,大約8億個。

再再假設,每個 Apple Pay 用戶每年平均消費2000美金。

Apple Pay 每年的收入 = 2000 * 800M * 2% * 50% = 160億美金。

16000000000美金,好多個零,看起來是真不少啊。

再跟 Apple 2013財年,1709 億美金的總收入比一下,還不到 10%

如果你覺得 10% 也算一個可以接受的比例。我們再回頭看看之前的那些假設,2% 的費率,50%的分潤比,平均每人每年2000美金的消費額,所有數字都是上限。實際上會有多少呢?

實際情況很可能是,Apple每年的營收,放到餘額寶裡理財,獲得的收入都比 Apple Pay 多。

所以,Apple 做支付,主要目的還不是賺錢。把用戶圈在它的生態系統裡,這比什麼都重要

----------------- 這裡是廣告分割線 ---------------------

手裡有些資源,準備做支付和零售相關的項目。歡迎私信來交流:)

【曾焱的回答(3票)】:

瀉藥。

關於apple pay被業界看好,不外乎如下原因:

1.apple用戶紅利。這是apple pay被看好最大的原因。這個很好理解,類似人口紅利,智能手機裡apple用戶之多,用戶之狂熱,用戶對apple之追棒,恐怕史無前例。用戶紅利就是用戶多了,幹點啥都有成功的可能。

2.apple pay對payment(簡單理解為支付環境吧)的重塑。這個也不難理解,apple pay展示的是一個成熟、便捷的payment,確實能給用戶帶來使用過程中的便捷。

3.apple pay這次終於加入nfc了,這個不重要,重要的是整個nfc產業鏈這下都可以繼續鼓噪了。這個你懂的,就好像中國的商家天天鼓噪聖誕節是一個道理。

----------我是分割線---------

以下是本人的觀點。

1.apple pay目前來看饅頭大於屜,屜就是實際使用場景,饅頭,就是概念。

2.apple payment 看展示來說是成熟便捷,但是中國支付行業天生謹慎,支付安全、金融安全、國家安全……你懂的。

3.nfc進入apple pay終於讓全球nfc產業鏈圓夢了。但是,真的,就像雷布斯說的,nfc的應用場景慘不忍睹,在下是搞第三方預付卡的,神馬通信行業應用、公交行業應用、一卡通行業應用、支付行業應用、生活場景應用等等一直是nfc-ers們言必談的事情,但現實中nfc使用場景微乎其微,倒是多年來業界都是在說nfc的強大,可是真的找不到適當的場景使用。就像業界裡有個笑話,說搞軟件的說nfc是硬件的事情,搞硬件的說nfc是支付的事情,搞支付的人說nfc是各種標準的事情……那為啥會這樣呢,我說是因為產業鏈太長,你信嗎?

請輕拍。

【RCCAI的回答(2票)】:

先拋觀點:我也看好apple pay,但是我更加看好apple pay推出的時機而非技術或者創意。

操作便捷,技術先進性,安全性的憂慮,概念的逼格高,已經有很多人評論了,同時也有一大波人正在準備評論。同時又有一大波人正在準備黑和反黑。

可供分析的資料不多,問題上的網站只能打開兩個。。淺談一下時機的問題。

1.apple pay 與 apple watch 。 手機始終是拿在手上,iwatch 是綁在手上,解決了一大部分人為的安全性問題,而且逼格更高。可以預見,apple pay 更加適合用在apple watch 上,首先在手機上推廣,可以利用,手機用戶基數以及目前移動支付的趨勢。

2.信用卡相對於現金支付,是把消費(享受)和支付(痛苦)分離,極大的促進了消費。

那麼我們是否可以這樣猜想,apple pay 把消費過程進一步分離成為了 衝動(授權)消費(享受)和支付(痛苦),會不會極大的促進消費呢?

ps:不要把apple pay 和支付寶比較,這是兩個不同的東西。

3.(只針對國外環境) 電商和支付體系(信用卡)已經非常成熟,並且可以預見新興的020(按需供應)即將有一個爆發式的增長。信用卡支付不是不能滿足,只是逼格略低。

ps:非常可憐我被牆在某地方,不能親身體驗。。。

4.穿戴設備的發展,goolge glass,apple watch,說不定哪天會冒出來一個微軟 headphone,sansum earring nokia buckles 。然後進化出來個人移動工作站,再進化出來外骨骼,再進化出來機甲!!!!!這一系列的發展,要求把人和互聯網,更加緊密的聯繫在一起,最終打破人-網壁壘。(腦洞一開沒法收拾)

這麼一切的前提是把更多網上的應用植入至穿戴設備,而支付,在目前來說是最容易實現的一環。

【知乎用戶的回答(2票)】:

謝邀。

Apple Pay。滿足剛需:不帶錢包、不帶卡,只帶手機。Just how fast and how easy it is。可事實是,國外好用,國內難用。在國內,這個剛需會被支付寶和微信支付滿足,沒蘋果啥事。

在國外,iPhone的用戶數量+Apple的閉環統一系統+支付配套技術,非常有利於Apple Pay的發展。加上Apple天生有創造生態平台的基因,App store、iTunes都做得異常成功,相信Apple Pay也一樣會朝著這個方向努力,就坐等看好戲吧。

發佈會感觸:蘋果仍然是最好產品,但驚喜感徹底沒了。喬布斯之後,沒人說:NO!

【梁逍的回答(1票)】:

蘋果是定位在用戶福利上去介紹這個功能,

而不是打著我們要切移動支付這塊大蛋糕的一片的旗號衝出來的。

好比古時候送財物,你可以請鏢局專程護送。

你要是有點關係,也可以讓順路的官老爺捎過去。

所以有人會為了square的刷卡器註冊square,但不會有人為了用applepay買iphone。

Sqaure和Paypal這類好比龍門鏢局,業界知名,安全穩妥。

蘋果好比地方回京城的大官人。屬於「跟你這麼熟就幫你一下吧」,用戶用了覺得這福利真好,認識官老爺真好。業界也會有一種「官老爺幫忙,肯定靠譜。」

【烏卡卡的回答(1票)】:

接觸第三方支付公司也有段時間了,從我個人角度看,多希望出幾家爭氣,有好產品的第三方支付公司啊,目前業界太多公司拿了牌照不知道自己要幹啥,也就可以數的這幾家是真正在做自己想做的事情,很多是拿了牌照觀望。

支付寶做了這麼多事情,幾乎是靠一己之力推動了整個市場的進步,太多的人想看支付寶遭遇一些挑戰,那些百付寶,財付通之類的,哪個出來的時候沒被看好過?多希望有人能給支付寶一點壓力,沒有壓力,哪來進步,你說是不!這樣才能良性循環啊。

APPLE PAY的模式現在不好評價,能不能成,現在說也過早了一點,不過一樣新鮮事物出來,總得試過才知道好壞吧

全世界都在講互聯網思維,互聯網金融,我到現在搞不明白互聯網XX到底是個啥,炒作的太多了,APPLE PAY熱,能創造多少口水點啊,它不可能不熱門啊,要不互聯網教父夢,沒事做聊啥好?總得有個話題麼

【知乎用戶的回答(0票)】:

1. apple的影響力足夠大,他的手機上有了NFC,並且 提供了一個相對可以信賴的近場支付方案,那麼其他的廠商就可以大膽的跟進和推廣了。其實國內的小米等手機,已經集成了NFC了。

2.線下的移動支付,很難解決安全和便利的問題,拿手機掃碼,輸支付密碼,真的是不如 手機滴一下,這樣來的方便。但這個也就是平時小額用用。

3.這個概念現在太火了。

【Young的回答(0票)】:

去超市排隊結賬,前面排很多老大媽...一個個找零的刷卡的.太浪費時間了呢.輪到我了,手插在口袋..吹著口哨,裝作沒結賬甩臉走人!

【知乎用戶的回答(0票)】:

UK的思路是什麼。

是將業務終端和安全終端劃分開來呀。

Touch ID蘋果認為他就是安全終端。

那這個支付環境中業務終端和安全終端就分離了。

帶上NFC就是添加了一種支付手段。

安全終端有了,支付手段了,如果再上點開放金融環境。

但這東西國內前景不看好。

因為銀行對UK招標會對芯片廠商有要求,必須是國產的安全芯片。

【無名的回答(0票)】:

謝邀,

1、微創新: Apple Pay絕不是一個純新的創新服務,之前已經有大量的相似產品或服務進行了試錯和用戶教育。

2、開放:Apple Pay也許是蘋果較少的開放式服務,對商戶、應用、金融機構開放。

3、廣泛:國外對接了visa,萬事達等,國內如果對接幾個眾所周知的支付機構,就可以使得其使用範圍非常廣泛。

4、用戶基數:龐大的用戶使用群。

5、吸引力:有了上面四條可以輕鬆吸引商戶、用戶和其他參與者加入進來,出現參與者的正向增加。

總結:有上面5點,形成一個牢固的以apple pay為核心的生態圈,進一步提升用戶和商戶的黏度,業界當然紛紛看好。

標籤:-電子支付 -蘋果公司(AppleInc.) -iPhone6 -ApplePay


相關資源:





給我留言