目前民間集資是否全部可以定性為非法集資? | 知乎問答精選

 

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目前民間集資是否全部可以定性為非法集資?

2018年09月26日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 5 ℃ 次

【Raymond Wang的回答(15票)】:

同意高律師的結論。關於民間借貸,還沒有看到哪篇文章比央行條法司司長周學東發表於《新世紀》週刊的《民間借貸辨法》magazine.caixin.com/2012-02-...更全面、更準確。我在回答另一個問題「企業之間的借貸,到底合法嗎?」zhihu.com/question時已經引用過一段,再次強烈推薦閱讀全文:

涉及民間借貸犯罪行為的法律規定

《刑法》中與民間借貸行為有關的罪名包括非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉貸罪、非法經營罪等,以及與暴力催收有關的故意傷害、綁架勒索、非法拘禁等刑事犯罪。

——非法集資的法律涵義

中國《刑法》中並沒有「非法集資罪」。非法集資是對涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉貸罪、非法經營罪、虛假廣告罪,以及擅自發行股票、公司、企業債券罪等的統稱。非法集資犯罪活動屬典型的涉眾型犯罪,具有嚴重的社會危害性。對上述罪行的監管體系和具體認定標準,散見於行政法規和司法解釋中。1998年國務院制定的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院[1998]247號令)第4條規定「非法吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批准,向社會不特定對像吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動」。其中,如何界定「社會不特定對像」,是否存在數量的限制,成為界定非法吸收公眾存款與合法民間借貸的主要標準

但是,在2010年12月最高人民法院制定的司法解釋《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)出台前,各方面對非法集資中的「非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款」及「集資詐騙」的認定標準方面存在頗多爭議,特別是「不特定對像」和數量界限標準等。

為此,《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)對非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動的認定標準,作出了清晰的界定。例如,該司法解釋第1條規定,「違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的『非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款』:(一)未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對像吸收資金。未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對像吸收資金的,不屬於非法吸收或者變相吸收公眾存款。」該司法解釋還列舉了十種犯罪行為。同時,從上述解釋內容看,「不特定對像」指的是除「親友」或者「單位內部特定對像」外的「社會公眾」。

關於數量界限,該司法解釋第3條規定「非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的; (二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對像30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對像150人以上的; (三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;(四)造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的。」該司法解釋還就《刑法》第176條規定的「數額巨大或者有其他嚴重情節」作了詳細的界定。

關於集資詐騙的定義及認定標準等,該司法解釋也作了明確的規定。

值得注意的是,上述司法解釋將各種非法集資犯罪活動的定罪與量刑,分別指引到《刑法》中與非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉貸罪、非法經營罪、虛假廣告罪,以及擅自發行股票、公司債券、企業債券罪等有關條款。這樣,司法機關對非法集資中涉及的不同犯罪情形,均可援引《刑法》相關條文予以打擊。

【高萌Goal的回答(2票)】:

當然不能全部認定非法集資。我國始終允許資本在民間的良性循環,也始終允許民間借貸的存在。

《合同法》第二百一十一條規定:「自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。

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最高人民法院《關於人民法院審理接待案件的若干意見》的有關規定:「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍」。

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在2011年11月10日中國人民銀行負責人的官方回答也從政府方面(以前的司法解釋僅僅約束司法過程中)對於民間借貸的合法性做出了確認,並且對於銀行同期貸款利率的4倍也進行了確認。傳送門:chinanews.com/fortune

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在2012年3月28日,國務院總理溫家寶也宣佈在溫州設立民間借貸金融綜合改革試驗區,具體見鳳凰網的評論:finance.ifeng.com/news

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因此無論在國務院,還是司法機關,對於民間的資本流動,民間借貸的行為,都進行了確認。因此認為民間集資都是非法集資的觀點是當然錯誤的。

【馬芳芬的回答(0票)】:

當然不能全部定。。。

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