什麼樣的 P2P 平台比較容易獲得風投(VC)的青睞? | 知乎問答精選

 

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什麼樣的 P2P 平台比較容易獲得風投(VC)的青睞?

2018年10月11日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 2 ℃ 次

【黃席盛的回答(37票)】:

本來寫完先去垂直論壇投稿的,既然有人問,先貢獻給知乎了。

長文,可先收藏再看

「俯覽風景:已獲得風投的P2P平台」

我在IT橘子刷了一遍所有獲得風投的P2P,通過統計,發現傳統p2p已經很難獲得投資了,獲得風投的平台主要有三種模式:

  1. 賣銀行產品(例如融360)

    一邊從搜索引擎買流量,一邊做需求匹配後賣給銀行,每單客戶可以賺50-200,短期來看可以迅速放量有很好的現金流,但如果不沉澱客戶或者是通過其他方法引流,成本太大了。

  2. 號稱專注於某一領域的p2p(例如微貸網)

    除了自身確實有資源的,其他多半是噱頭,客戶需求是貸款而非車抵,如果單純限制自己業務是增大營業成本。

  3. 有利網模式只做資金通道(有利網、點融網)

    不做線下業務和風控,單純做線上資金通道,輕資產,易放量

所以現在很多人說P2P有極大機會,風投青睞,其實是個偽命題。獲得了投資的P2P往往是本身就有資源,不缺投資的大佬,剩下的,形式也及其有限。

P2P的商業邏輯實在是太簡單了,有人要借錢,有人要投資,我做一個線上中介,幾千年前就有的商業模式……

要想研究風投網貸的機會,還真得從網貸的基礎分類看起

「矛盾螺旋:現有網貸分析」

網貸歸根結底就是傳統民間借貸的線上化,基本上已經有的標的就那麼一些,包括:

  1. 小額消費信貸:典型的如趣分期、微美貸,通常通過消費端在做,也有像趣分期一樣去大學發傳單的。
  2. 車貸:分為質押和抵押,質押就是鎖在車庫,抵押就是借款人裝上gps還能開。利率一般3分到5分,風險很大,因為車輛不是不動產,很難通過登記和法律途徑進行保全。(微貸網)
  3. 房貸:通常網貸能做的只能是二抵,就是銀行最高抵押出7折房價,平台負責最後3折的抵押,風險比較大,受到房屋估值和房價變動的影響,拍賣清償手續繁雜,民間借貸利率3分左右。(點心貸)
  4. 票據:說到票據要分兩種,一種是高息的平台做倒票,基本就是在珠三角長三角收票,然後飛到北方去倒票,飛過去一次能賺千三以上,這一行非常依賴資金,自然瞄向了p2p,代表企業中匯在線,不過這樣發標融資倒票有法律風險。另一種就是「票據寶」或者「招財貓」這樣的直接靠票據貼現過來的,利率很低,勉強高於餘額寶。
  5. 保理(應收帳款):不瞭解

現在民間的一些好的借款人都已經通過p2p或者其他途徑融到資了,再進來開網貸,投資需求有,借款標的卻不足,總之機會已經不多了,而且民間借貸存在著兩個很大的問題:

1、地域性非常強,某地區的放貸人沒有資源很難去其他地區從事放貸業務,不可能一家家去推銷放貸的,還是要有當地的關係。

2、人員流失率很大,放貸比較依靠個人能力而非系統化的操作流程,小貸企業放貸相比於個人放貸並沒有明顯的優勢,還多一個牌照的制約。業務人員流失性很強,幾千元工資根本留不住,人家更願意單干。之前包商銀行是很專注於小微貸款的平台,後來人員被民生銀行挖走了,現在包商銀行又開始挖p2p和小貸的人員。

一個好的p2p平台應該設法解決這兩個問題,借高利貸的企業基本沒有財務數據,一些所謂的風控模型在國內很難用得上。

「迦南之洞:我看好的風投機會」

在我看來,網貸要做出成績,一種是以多年的線下放貸實體為主,通過線上吸收資金,擴大業務規模;另一種是走互聯網化,推獨特的模式,利用互聯網飛速放量的特點,以超快速度做出像有利網這樣的低息平台。

前者太重資產,當然不是我們的投資標的;而後者如果模式比較獨特並且營銷得當的話比較容易獲得資本青睞。這個模式我認為就是中介模式

作為一個借款人,我不一定投有利網,但作為vc,我是非常看好他的。不可能再生長出另一個有利網了,但是網貸是可能和多種線下機構合作起來的,從而延伸出「票據貸」「學生貸」「校友貸」「抵押對接貸」,也不知道生命長不長,但終歸是一種很好的嘗試。

網貸的規模持續增長,目前網貸幾百億規模,餘額寶五千億規模,網貸在央行眼裡就是個小嘍囉。在可以預見的未來,網貸平台幾家獨大,剩下再開平台的機會已經很小了,倒不如看看網貸次生態呢。

「未來福音:網貸次生態機會」

網貸周邊附屬產品種類有限,

  1. 網貸行業門戶:目前網貸之家已經在做了,如果不犯錯誤,很難被超越。
  2. 網貸記賬:差異化小,用戶基本選定一個記賬軟件就不願意更換。
  3. 數據分析:存在剛需,主要就是通過爬蟲爬網貸平台,看資金流入流出,觀察主力資金動向。目前低息方面網貸之家在做,高息方面碧水有軟件但是不公開。網貸之家技術實力很弱,外來者有一定做這個的機會。
  4. 系統集成:融都、貸齊樂等公司有在做,定價便宜的5w,中等的30w。去年很多小貸公司要線上化,做這個很賺錢,天天上百度打廣告,目前開始打算再手機端發力。由於現在更多的平台願意自己招人自己開發,他們已經很難像去年那麼躺著數錢了。
  5. 資金托管:基本就那麼幾家第三方支付。
  6. 法律服務:綠狗一家獨大,將差異化小的服務直接在網絡上打包出售,已經獲得投資了。

碼完字收工,歡迎網貸相關人士私信

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