金融機構投入到合規監管的精力有多大?目前的監管都有哪些難點?未來的方向是全自動化嗎? | 知乎問答精選

 

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金融機構投入到合規監管的精力有多大?目前的監管都有哪些難點?未來的方向是全自動化嗎?

2018年12月31日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 6 ℃ 次

【andyzhang的回答(3票)】:

謝邀。

金融機構投入到合規監管的精力有多大?

這個問題從我的角度來看,「精力」很模糊。單單從財力和人力這兩方面來看,金融機構高管層對合規的投入是空前的。我所供職的銀行(wholesale+retail)從去年七月以來員工淨增長了63%。JPMorgan 相當於短期內重構了它的合規部。但是高管層實際上也只算針對監管機構的巨額處罰和各種威脅「盡人事」而已,根本不可能把合規作為金融機構運營中的重點。原因很簡單:合規根本不能創造任何直接和間接的效益,純屬燒錢。金融機構是營利性機構,是「靠錢來生錢」的,沒有任何內在驅動力讓金融機構搞什麼合規。我們並不關心誰在厄瓜多爾和巴拉圭通過網銀轉賬的方式洗錢(舉個例子而已勿當真),只要這些人支付了匯款費就行;我們也不關心我們所在的社區的民眾是不是有公平取得房貸的機會(CRA),只要這幫人按時還款就行。

目前的監管都有哪些難點?

針對規模不同、業務不同的金融機構,監管難點也各有不同。

比如說國際性大型商業銀行,policies & procedures 能否適應日益增長的業務量和業務的複雜性?Periodic review & update? 如何增強其在美國境內的分支和其在境外的分支的溝通與協調?合規系統是否有(人為設置的)漏洞?需要上報給監管部門的信息是否能及時且準確地報上去?中小型地區性銀行的情形就很不同。一家community bank的VP可能一個人就能把合規包辦了還順手管每天把銀行門口的落葉吹走。那這種情況下是不是有明確的書面的policies & procedures?內控怎麼樣?Compliance officer具不具有相關的能力和資質?種種問題不一而足。相應的,監管部門對規模和業務不同的銀行的檢查方式也是不一樣的。比如一個專做中小銀行監管的examiner,每個assignment都會進駐當地不同的銀行,2-3周內可完成檢查出報告;而大型銀行的情形則完全不同,專門有一隊監管機構的人馬常駐銀行內部,隊伍裡有很多專精一個領域的examiners。

未來的方向是全自動化嗎?

大趨勢是增加自動化在工作中的比例和效率,但不是全自動化。恰恰相反,合規在朝勞動密集型產業的方向發展。

Automated surveillance這個東西很貴,而且需要前期投入各部門的人力customize,使之符合本機構合規操作的具體需求;後期使用過程中還要不斷維護,繼續燒錢和人力,所以早先很多金融機構不願用或者不願用太好(太貴)的。但是現在來自於監管機構的壓(xie)力(po)讓很多金融機構不得不啟用或者升級合規系統。

但是,合規,尤其是反洗錢這個事兒不太可能全自動化。合規系統只能按照嵌入的thresholds來自動甄別出符合洗錢活動特徵的金融活動,但是最終每個case是否真的可疑還需要人工調查和第二個人覆核。至於上報要寫出來的東西就更加複雜,挑戰你的寫作能力,目前我不認為能自動化。高效的合規系統和大量有經驗的合規員相結合是主流。

標籤:-金融機構 -合規監管


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