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請問現代金融行業對社會的貢獻體現在什麼地方?

2019年05月11日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 3 ℃ 次

看到這篇建議理工科學生不要從事投行工作的文章techcrunch.com/2011 而產生了這個問題。 農業、製造業這些傳統行業對社會財富的貢獻是顯而易見的,一般的服務行業(比如餐飲、娛樂等)對消費者及社會的價值也很明顯,請問現代金融行業(這裡主要指那些與普通銀行保險公司相對的高端金融行業,比如前文裡所說的投行等)賺取的高額利潤相較其對社會的貢獻是合理的麼? 這些金融機構確實加速了資本的流動,但是我這個外行還是看不太清其中具體的意義和價值。以我個人的經歷舉例,我是計算機專業畢業的,曾經獲得過一個私募基金公司的工作機會,該公司通過數據分析和計算進行超高頻率的期貨交易從而套利,當時就想不明白這種公司對社會的價值在哪(雖然它對投資人而言是有價值的)

【劉斌-邦比快跑的回答(9票)】:

用一個簡單的比喻來說:金融就是經濟馬車車輪上的潤滑劑。

通過讓資本進行正確的配置來實現經濟的增長。

舉例來說一個農民種了一年地,賺了100塊錢,但是他還暫時不想花這筆錢,如果他把錢放在床底下那麼第二年翻出來的時候還是100塊錢。

但是有一個工人,需要100塊錢買設備,如果買了設備第二年能賺到110塊錢。

所以銀行就把這100塊錢從農民手裡借出來,再借給工人。第二年這100塊錢就變成了110塊錢。

農民、工人、銀行共同創造了10元的價值。

投行也是一樣,投資者手裡有錢,但是沒有項目,開公司的人有項目,但是沒有錢。如果沒有正確的資源配置,投資者手裡的錢就不會產生利息、開公司的人也拿不到錢進行生產。投行通過讓投資者對公司進行投資產生效益,進而創造了價值。

如果沒有金融對普通人最直接的一個後果就是:你手裡的100塊錢存在銀行裡,第二年不但不會有利息,而且還要收取保管費:因為這100塊錢第二年還是100塊錢,而且需要僱人來進行保管。

如果沒有金融對創業者來說最常見的後果就是:不管你的主意有多麼好,你的項目在未來多麼能賺錢,你只能靠自己一點一滴的去積累。你會發現google和microsoft的創始人一定有一個富得流油的老爸,因為網站的前期建設和軟件的前期開發都只有投入沒有產出。你會發現facebook剛剛上線的第一天就有佔據半屏幕的彈出廣告,否則它就無法支付昂貴的帶寬費用。你會發現如果你想用twitter發消息,不得不交納每條1分錢的費用,否則twitter就沒有資金運營了。當然如果沒有金融,現在可能連電腦都沒有出現,就更不用說因特網了。

現在許多人說金融不創造價值,就跟中國古代重農輕商的思想如出一轍——商業交易不直接生產產品,所以就認為他沒有價值,但實際上商業是把資源進行了一次有效的配置:把產品從沒有需求的人手中配置到有需求的人手中的一個過程,這個過程創造了很多的價值。金融也是這樣,金融能把資本從對資本利用率不高的人手中轉移到利用率高的人手中,在這個過程中創造了價值。

補充@肖洋 的一個問題:那麼套利行為對社會有價值麼?

答案:有,假設一個人用100元和一年時間能賺10元,一個人用100元和一年時間能賺20元,那麼從第一個人手裡用高於110元一年的價格借過來再用低於120元一年的價格借給第二個人就相當於一次套利行為。套利也是合理配置資源的一種方式。只不過有些套利行為太過複雜和數量化不好理解,但是最後實現的效果和我上面說的還是一樣的。就是把錢從資本利用率低的人手裡轉移到利用率高的人手裡。

【劉梟的回答(0票)】:

套利交易是尋找市場均衡的最主要方式

不過,現在的金融行業往往會因為信息不對稱陷入到自我服務的誤區之中

這也是次貸危機爆發的一個原因

現代金融業的對社會的貢獻,不能僅僅盯著套利,更應看到投融資及在社會資源調度方面的功能,是現代市場分配資源的主要方式

【楊可名的回答(0票)】:

馬克思不是說如果沒有證券,地球上不會有超過100米的鐵路麼?金融行業對於會社發展起到了推動作用,簡而言之就是以小博大,聚沙成海~

【馮啟忠的回答(0票)】:

受教!

標籤:-經濟 -金融學 -社會 -劉斌-邦比快跑


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