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保險能幫助我們解決什麼問題?

2019年05月16日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 2 ℃ 次

【雷磊的回答(45票)】:

感謝邀請——雖然這個問題,還是來源於我(此處可跳轉:zhihu.com/question,這裡的某一段就是這個問題的出處)

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關於這個問題,可以有很多種不同的回答方式……

其一,人生的三大悲哀:活得太短(英年早逝);活得太長(老不死);活得太慘(半途而廢)

其二,所有的人都逃不了生、老、病、死、(殘)這幾個人生宿命

其三,我認真的研究過一個問題,那就是:這個世界上每個人都會死,是的,每個人!

……

其實,上邊說到的這些,保險都不能解決,真的,不會說買了保險就不得病、不發生風險。

所以,每一次我在問我的代理人:「保險是什麼?」的時候,得到各種答案,如「風險轉移」、「保障」、「就是晴天帶傘、開車備胎、家備滅火器、出門要鎖門」之類云云……

其實,都沒有錯,但是又多錯了!

保險很簡單,就是:一大筆急用的現金!

可以體現在以下三個方面的功能:

1、是我們收入的保障;

2、是我們財產的保全;

3、是我們生命價值的體現。

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呵呵,其實上邊說的那一大堆,都不是我今天想要回答的,真正回答問題,從現在開始!

人壽保險對我們來說的五大好處:

1、病有所醫

2、老有所養

3、子有所教

4、故有所顧

5、????(先放一放)

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來,一個一個說:

1)病有所醫

一般來說,現在人,感冒發燒,都會選擇去大藥房自己買點藥,是吧?其根本原因是什麼呢?多半是因為進醫院就意味著高昂的醫療費用,對嗎?

但是,我這裡所說的不是一般的傷風感冒,而是可能比較嚴重的,我們通常所說的「重大疾病」——就是會對身體造成巨大損傷、需要付出高額醫療費用的那種,我們還會選擇大藥房自己扛過去嗎?

說到這裡,不知道大家是否聽過「這年頭缺什麼不能缺錢,有什麼不能有病」這句話?不知道有沒有聽過這樣一種說法,就是:「中國老百姓辛辛苦苦一輩子,到頭來都是在為醫院打工!」云云。

還有,我不知道大家是否認同,現在好多的大病,不是沒辦法治療,只是「很多人不是被病死的,而是被昂貴的醫療費用給壓死的」。

什麼人最希望購買重大疾病保險?每個城市都有腫瘤醫院吧?裡邊的病人一定人人都希望購買大量的重疾保險——可是!他們不能買了!

保險是什麼?保險不能讓我們不得病!但是,保險卻可以在我們還健康的時候,有計劃的定期做一個長期的規劃,當我們真的遇到了這樣不希望遇到的事情的時候,保險將立刻變成一大筆急用的現金,可能是10萬、可能是20萬、可能是更多……

這一筆錢不能確保親人一定能夠治癒!但是,這筆錢至少可以保證整個家庭不至於「因病返貧」——這樣的故事,大家聽得不算太少吧?

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2)老有所養

我有一位朋友,他73年,他給我說了這樣一句話:我們這一代(70年代)是中國最後一代能夠孝順父母的人了!

不知道知乎上中國80後、90後的朋友聽到這種說法作何感想?

我和我母親在好幾年前有這樣一段對話……

母親:兒子,未來你媽我老了,動不了了,怎麼辦?

雷磊:媽,你放心!

?????????? 我一定會選擇一個盡可能好的養老院送您去!

(大家猜一下我母親怎麼回答的)

母親:好的,那我放心了!

(以上對話,絕對真實;如有雷同,純屬巧合)

我不知道我是幸運還是不幸,我從小就沒有見過我的爺爺、奶奶、外婆,外公在我12歲那一年去世;但是,有很多和我一樣的年輕的兩口子,他們很幸運——結婚之後,有兩個爸爸、兩個媽媽、兩個爺爺、兩個奶奶、兩個外公、兩個外婆……關鍵,下邊還有一到二個孩子!

我常常會把老一輩的老人家比喻成籃球或者足球(被子女們搶著養;被子女們踢來踢去——這些故事也聽的應該不少吧)。大家知道我們未來會是神馬球嗎?

高爾夫球——一竿子打過去,能飛多遠飛多遠吧!

保險是什麼?保險就是讓我們在年輕的時候,有能力的時候,為年老的那個自己有計劃的進行一筆養老金的準備,以保證退休之後的我們,有一筆固定的錢保證自己的生活!

如果子女孝順,有能力孝順,那麼,這筆錢是錦上添花;

如果子女孝順,但沒有能力孝順,那麼,這筆錢就是雪中送炭!

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3)子有所教

各位有了孩子的朋友,請問,有了孩子,您最在乎孩子的什麼?(別我說教就是教育啊,呵呵)

一定最在乎的是健康!接下來才是成龍成風接受良好教育了……

有這樣兩個父親,

第一個父親對孩子說:孩子,好好讀書,只要老爸我在,砸鍋賣鐵買房子我都供你讀書,你不要擔心!

是啊,中國的父母都是這樣為了孩子從不計較自己的!

第二個父親對孩子說:孩子,好好讀書,不管老爸我在不在,我都已經為你準備好了你未來學習所需要的所有費用!

大家能夠看出不同了吧?因為,我們聽到過太多孩子還在成長的時候,他們的父母因意外或其他原因而離開——難道他們就不需要繼續的生活和良好的教育了嗎?

作為父母,我們在,我們就是孩子最大的保險!而我們不在,保險將是延續我們對孩子責任的對有效的途徑!

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說到了這三點,我必須要把話題岔開來說一下。

大家知道中國老百姓在銀行放了多少錢嗎?有近40萬億!

請問大家為什麼要存錢呢?知乎上很多80後、90後的朋友,如果還沒有開始考慮這個話題,那麼去問問父母,為什麼他們要每個月辛辛苦苦的存錢?

其實,我們不難發現,沒有了老三座大山的中國老百姓,正面對新的三座大山——醫療、教育、養老!大多數的老百姓,把錢放在銀行,其實最根本的擔心,總是離不開這三件事……

而保險,真的是最好的解決老百姓減輕這三件大事壓力的最好途徑(好吧,加上之一),也一定是最好的能夠幫助政府分擔社會壓力的一個有價值的行業!

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4)故有所顧

在中國傳統的情況下,一般來說,一個男士通常是家庭的經濟支柱(絕對不是重男輕女,因為後邊的話,顛倒過來同樣適用)。而一個男人的離開,對整個家庭來說,通常意味著四件事物的離開……

對男人的父母來說,他們失去了孝順的好兒子;

對男人的妻子來說,她失去了一個優秀的好丈夫;

對男人的孩子來說,他/她失去了一個好父親;

最重要的,對整個家庭來說,他們失去了一筆持續的、穩定的、客觀的收入!

是的,保險不能幫助父母挽回兒子、不能幫助妻子挽回丈夫、不能幫助孩子挽回父親,但是,保險卻可以延續這個男人的經濟生命!(可以優酷一下劉彥斌老師做客湖南衛視「越策越開心」節目的時候,他講到的保險的話題)

其實,我們每個人都是一台印鈔機!

每個月辛辛苦苦努力工作,就是在印錢,到了發薪日,就把錢吐出來。

如果說,我們每個家庭真的有這樣一台印鈔機,

請問大家,您會不會很好很好的照顧這台印鈔機,保證不要讓它超負荷運作,保證它長期有效的堅持吐錢?

答案是肯定的!但是,請問大家,我們有多久沒有鍛煉身體了?我們有多久沒有保證充足的休息了?馬上開始的歐洲杯我們是不是又要熬夜吃垃圾食品了?我們是不是為了工作在嚴重的透支我們自己的身體?

再請問大家:如果可以為這台印鈔機上保險,當這台印鈔機出現故障或者不再工作的時候,有一個人能夠立刻給你大量的錢以彌補這太印鈔機的故障而造成的損失,您會不會為這台印鈔機上保險呢?我想,答案還是顯而易見的吧。

只是,為什麼我們卻願意花一兩萬給自己的奔馳寶馬上車險,卻不給更加值錢的自己買上保險呢?

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好吧,這個時候有人會說,上邊的四個問題,統統都是用錢可以解決的問題!

我啊,已經窮得了只剩下錢了!

是的,我必須承認,以上四點,對我們普通老百姓來說,保險是非常重要的、是可以挽救一個家庭的必需品。

至於說,有錢?

呵呵,您很有錢,那麼,請問您比李嘉誠先生更有錢嗎?或者是已故的前台灣首富蔡萬霖先生更加富有嗎?

對他們來說,病有所醫、子有所教、老有所養、故有所顧都是不需要擔心的!

他們為什麼要購買保險呢?

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那麼,這就是剛才賣關子說放一放的第五個好處:

5)才有所屬

好吧,這個部分,一旦開始,就又是長篇大論了……

要不,瀚瀚,另開一題來曰?

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補充:

剛剛群上有朋友說說到一些大家對保險的看法,其實都沒錯,所以,有了以下的一些話:

「每天都有人在拒絕保險,但是每天也都有人在購買保險;每天都有人在懷疑保險,但是每天也都有人在得到保險的利益!」

「很多人總說讓我考慮考慮……時候又說早知道我就……這個世界上啊,有些事如果不事先準備,等到事故發生的時候,就成了別人嘴邊的故事了。」

我經常告訴別人,我們為什麼要購買保險?

我們購買保險的目的,不是為了改變我們的生活,而是為了讓我們的生活不被改變!

我們購買保險,一定不是因為躺在病床上那個人的離開,而是因為病床周圍還有很多人需要繼續的生活——逝者萬事皆空,生者萬般皆難!

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最後:

我常常問別人:「你為什麼要做保險?」

然後我一般都會調侃一句:「有沒有為了中國的保險事業而盡自己綿薄之力的呀?」

其實,我發現,在知乎上多談談保險,自己算是在為保險事業做點什麼吧,雖然知乎上關注保險的人很少很少,呵呵^_^

【王雅的回答(8票)】:

湊熱鬧回答問題。

? ? ? ?提問表明你相信保險是可以解決某些問題的(有點「存在即是有意義」的意思,呵呵),這也代表了很多人的共同認識,這表明我們已經從「保險是騙人的」的觀念前進了一大步。跑題了。

? ? ? ?言歸正傳,其實上面的回答已經非常詳細了,我想從另一些角度來說這個話題。

? ? ? ?我覺得,可能很多人也會認可,這個社會有一件最珍貴的東西,時間,不管窮人富人,百姓高官,在時間面前人人平等。保險這個工具,有一個其他工具無法替代的功能——購買時間。不是說買了保險的人,就能比別人活得更久。這麼來說明吧:

? ? ? ?1)如果一個人購買一份30萬(數字僅作舉例,不同的人適合的額度是不同的)重大疾病保險,不是說真正發生風險的時候,這個人或者說他的家庭不能籌集出30萬來,而是說因為籌集這筆資金會消耗的資源,尤其是時間資源是巨大的,少有家庭會在在銀行賬戶裡隨時準備著30萬現金(如果有,那他需要的保障額度也不是這個數目了;如果隨時在銀行準備這麼一筆現金就為送給醫院,把錢放到保險公司顯然更有效率,這裡不展開探討這個問題了。),因此這個資金可能是挪用了孩子的教育金,可能是挪用了父母的養老金或者是自己的養老金,可能賣了房,可能賣了股票......本身把這些資產轉化為現金就需要時間,而房子、養老金和教育金的挪用意味著的是現有以及現在規劃的未來的生活品質的下降,要再恢復真真不僅僅是時間問題。

? ? ? ?2)還是這個人,還是重大疾病保險,真正發生風險的時候,健康也是需要時間來復原的,原本給家庭創造收入,現在不僅收入中斷(特殊情況不進行討論),開支甚至增加,兩項相加,對於家庭的收支影響巨大,這個時間持續越長,影響越大。所以,一份重大疾病保險帶來的作用更大一部分是收入補償(費用補償應該主要是由社保負責的),在自身不能為家庭提供收入的時候,由重大疾病保險金頂替一段時間,等著健康的恢復或是家庭新的收入來源的形成,比如孩子長大參加工作,或者重新適應新的生活。這裡,也可以據此來考慮重大疾病保險的保障額度,比如可以選擇年收入的3-5倍。

? ? ? ?其他的保險也類似。或者用另一個比方來說,保險是給自己做的一個經濟上的備份,如果有人(包括未來的自己)對自己的收入有依賴,就應該給自己做這樣一份準備。這個備份並不能完全永遠的替代自己,你想讓這個分身替代自己多長時間,經濟上,就可以據此來考慮購買保險的額度。

? ? ? ?其實,保險本身就是一個工具,所以功能是很多的,還有很多很有意思的功能。就好比火柴棍會被藝術家堆積成美麗的藝術品一樣。保險就是這個樣子,每個人完全可以根據自己的需要來使用它。

? ? ? ?你有沒有想過用保險來創建一個「家庭基金」?

? ? ? ?或者通過保險來建立並傳遞家族文化?

? ? ? ?通過保險做慈善捐贈?

? ? ? ?通過保險來培養孩子的自立、克制等等品格?

? ? ? ?通過保險傳承財產?

? ? ? ?通過保險保護企業不被惡意收購?

? ? ? ?......

(ps:以上都是說的人身保險)

【王一飛的回答(1票)】:

讓面臨不同風險的個體之間進行匹配,即金融的第一個功能:風險管理

【奇寂的回答(2票)】:

保險的本質,是這樣一種機制:它讓個體可能承受的風險,通過這種機制,平均分攤到整個社會群體之中,這樣,個體承受再大的風險,平均之後也會很小。這是每個個體付出較少的代價,使得整個群體抵禦風險能力更強的機制。

推薦 耶魯公開課:金融市場

v.163.com/special?

【貓大叔的回答(1票)】:

呃,說點題外話,本人對保險沒意見,但對保費有意見.

做過對某保險公司的審計,發現保險公司利潤那是相當的高,為什麼呢,因為保險公司不是誰都能開的,把無限大的市場交給有限的幾個公司去開發(如國企呀,有官二代背景的公司等等),想不發財都難呀.

【陳袤的回答(1票)】:

保險的意思是把大家的錢湊一湊,誰家有難(也不一定是難)就大家一起幫一下,我們還是從這個湊的錢裡拿出一些來給收錢的、管錢的、送錢的人,當然了時間長了難免這個收錢的、管錢的、送錢的人就會牛起來(這個和人民公僕是一個理)。所以從個人角度說,保險是有好處的,但是從社會角度說保險就是把100塊錢變成90塊的人。有點偏激了哈

【黃弘揚的回答(0票)】:

? ? ?保險,就是買個安心。幫我們解決的就是擔心。保險,並不能杜絕風險,但是可以轉移風險。你買了保險,當風險發生了,保險公司給你承擔。over

【胡曉雁的回答(0票)】:

心理安慰和某種特定情況下的經濟補償

【張毅的回答(0票)】:

大家對保險沒有意見,主要是對保險公司有意見。

【郝文宇的回答(0票)】:

風險

標籤:-經濟學 -生活常識 -社會學 -保險 -雷磊


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