你遇到過的融資租賃項目出現過哪些風險?有哪些有參考和警示意義的融資租賃糾紛? | 知乎問答精選

 

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你遇到過的融資租賃項目出現過哪些風險?有哪些有參考和警示意義的融資租賃糾紛?

2019年05月18日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 8 ℃ 次

【鄭敦元的回答(37票)】:

說一下我見到過的風險,不得不說的就是工程機械項目了。

第三方的租賃公司與國內知名工程機械廠商簽訂了合作協議,合作協議裡規定廠商有回購責任,且是承租人有一期租金逾期時立即回購。

該融資租賃公司沒有直接參與承租人資信調查,而是委託給了廠商,廠商又與其經銷商簽訂回購協議,將承租人資信調查委託給其經銷商。

該融資租賃公司沒有直接針對承租人收取首付款、保證金及後續租金,而是委託給廠商,廠商再委託給其經銷商。

合作幾年中承租人逐漸違約,為避免出現承租人一期租金違約而履行回購義務,廠商及經銷商大量為承租人墊付租金,從而在融資租賃公司賬上沒有出現一筆逾期。

對逾期客戶,廠商及經銷商為避免損失,直接將承租人的設備拖回,並進行二次銷售處理,期間為避免融資租賃公司知悉承租人已違約而要求其進行回購,此拖回並處理設備等租賃物行為未告知融資租賃公司,融資租賃公司對此亦是睜一隻眼閉一隻眼的默認態度。

去年年底某區域出現了一個典型案件。將區域經銷商於2011年為承租人墊付了5萬元的保證金,此後該承租人多次租金未繳,均由廠商墊付。2012年該經銷商向承租人索要其墊付的保證金和逾期租金未果,拖回承租人設備一台,設備拖回期間造成了人員傷亡。該傷亡的第三方向法院起訴該經銷商,要求賠償,此案作為另案處理。

2013年該經銷商以承租人拖欠其墊付保證金為由將承租人訴諸法庭,要求其歸還墊付的5萬元保證金。該承租人以經銷商無權擅自拖回租賃物為由,反訴該經銷商,要求其賠償自2012年拖走設備起至2013年反訴時租賃物正常工作每月收益的所有損失。

因該經銷商並不屬於融資租賃合同中合同主體,且其自行拖回設備過程中未與融資租賃公司溝通,並未獲得融資租賃公司授權。該經銷商被反訴後,急忙告知該廠商要求融資租賃公司合作處理,該廠商與融資租賃公司協商,融資租賃公司因其租金賬面上未有承租人違約記錄,承租人在融資租賃合同中並無違約行為為由,拒絕接受該經銷商及廠商要求出具取回租賃物的授權委託書。

後經多次協商,廠商向融資租賃公司透露承租人租金為廠商代承租人墊付,承租人實際已經違約,該融資租賃公司最後已其出租人名義向經銷商出具了取回租賃物的授權委託書,使經銷商擅自拖回租賃物的行為乃是融資租賃合同中出租人的授權行為,從而使之合法化。

該融資租賃公司自此知道該廠商租賃項目的巨大風險,要求該廠商上報具體實際墊付情況,並全面清查其全國租賃設備、承租人真實情況。

該上報情況顯示承租人逾期數量多,金額大,經銷商以自身幾百萬元資金擔保了數億元融資租賃債務,而廠商自身經過幾年墊付,且其設備通過按揭貸款形式銷售的亦大量違約而遭受銀行方面收貸,現金流情況也已經日益趨緊。

該廠商要求融資租賃允許其先行拖回租賃物處理後,再將處理所獲收益對融資租賃公司進行回購,該融資租賃公司為避免資產損失、法律及監管風險,堅持要求該廠商先行回購,再自行取回設備處置。而該廠商實質已無力支付大額資金用於回購,於是該融資租賃合作項目繼續延續廠商及經銷商逐筆墊付的老模式,進入一個新的循環。

可以預見,後續承租人與經銷商、承租人與廠商、廠商與經銷商、融資租賃公司與廠商、融資租賃公司與經銷商、融資租賃公司與承租人,還有大量為承租人擔保的擔保人之間將訴訟與反訴糾紛不斷,解決之路曠日持久。

整個項目風險大致敘述如此。

工程機械行業的發展狀態、行業週期和企業內部的管理水平,這些都是很多融資租賃公司暫停在該行業投放新額度的原因。但該行業作為融資租賃重要市場之一,復甦之時仍然是各家爭奪的對象,但彼時是否應該吸取教訓,至少兩條——盡職調查要自己做,錢要自己直接收,雖然成本高一點,卻能減少不少後面的麻煩和損失。

【黎彬的回答(2票)】:

現在工程機械的按揭和融資租賃一般最長期限不會長於三年,按揭首付款20%以上,再加10%保證金,租賃首付款10%-15%再加15%-10%保證金,而且現在對客戶資質的考察比前幾年(2012年以前)嚴格很多,一般來說房地產開發商和開礦的我們不會考慮做,因為2012年我公司在北方做礦用自卸的租賃,至今仍然在墊款,墊進去的金額高達數億元,而且因為礦用自卸針對的一般都是山西內蒙一帶的礦主,時至今日很多都已經破產,而當時代理的經銷商又有當地政府和某些勢力的背景,追繳欠款也是難上加難。各種官司糾紛就如上面的兄弟說的那樣曠日持久糾纏不休。

出現這種情況的主要原因還是受經濟大環境的影響,當經濟形勢不佳,工地、礦山開不了工結不了欠款的時候就會出現大規模的資金鏈斷裂,當逾期一次又一次成為常態了以後,大家也就破罐子破摔了,反正銀行的信用記錄已經是一壞到底了,反正生意也做不了以後也沒打算貸款了,反正公司就這樣了破產清算也差不到哪裡去了,再逼老闆大不了就跳樓咯,所以這種狀態下廠家是最後爛攤子的接盤手,融資租賃公司會有損失,但是至少他還可以找廠家追繳。

【Alex楊的回答(1票)】:

最早開始做工程機械的經營性租賃,發展到後來的融資租賃~~~···工程機械,我只做小松、加籐、沃爾沃、卡特彼勒。日立都做的很少~~其他牌子不做。對於樓上的回答··深表感慨。所以現在幾乎沒做工程機械方面的租賃業務··

【黃帥的回答(0票)】:

案例

承租方:T醫院

出租方:R融資租賃有限公司

租賃物:價值1.2億元的醫療器械

T醫院自主選定W醫療設備有限公司生產的價值1.2億元的醫療器械,R融資租賃有限公司按照T醫院的自主選擇與W醫療設備有限公司簽訂買賣合同,支付設備價款,租賃給T醫院使用,與T醫院簽訂融資租賃合同,T醫院按季向R融資租賃有限公司支付租金,租賃期間設備所有權歸R融資租賃有限公司所有,租賃期滿,T醫院以100元名義價款購買該租賃物。T醫院的控股股東Y有限公司提供連帶責任保證。W醫療設備有限公司提供租賃物無條件回購擔保。

承租方T醫院,新成立民營非營利醫院,原三級甲等醫院變更而來,註冊資本2000萬元,總資產1.8億元,其中專用設備投資1.4億元。醫院佔地120畝,已開放床位500張,是城鎮職工基本醫療保障定點醫院。

擔保方Y有限公司,成立6年,註冊資本1500萬元,是租賃物出賣方W醫療設備有限公司的供應商,經營Ⅲ類醫療器械、機械設備、電子產品的批發、零售;為醫院提供管理、咨詢與策劃。Y有限公司經營管理包括承租方在內多家民營醫院、學院附屬醫院。

【主要風險分析】

租賃物風險分析:

1.《醫療器械監督管理條例》和《醫療器械註冊管理辦法》明確規定第二類、第三類醫療器械實行註冊管理,醫療器械經營企業、使用單位不得經營、使用未依法註冊、無合格證明文件以及過期、失效、淘汰的醫療器械。針對該項目租賃物的醫療器械註冊證,出租方與承租方及出賣方多次溝通,出賣方始終未能提供。

2.出賣方及承租方提供的設備清單標明租賃物中價值最高的是某國外進口品牌,設備已投入使用,承租方及出賣方始終未能提供租賃物的合格證明文件及設備隨機說明,現場查驗設備貼牌也不是該國外品牌,而是W醫療設備有限公司組裝設備。存在著租賃物價值虛高假冒知名品牌的嫌疑。

3.查看W醫療設備有限公司租賃物銷售合同,發現該租賃物購買客戶均是其控股股東Y有限公司經營管理的多家民營醫院,除此關聯銷售外沒有銷售記錄。

4.租賃物實際存放地,雖與承租方一牆之隔,但對外名稱非承租方,承租方未能提供資料說明其中的確切關係。租賃物存在權屬瑕疵問題。

5.《物權法》規定學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。民營非營利醫院的大型醫療設施難以界定是否以公益為目的,這是租賃物抵押的一個難點。租賃期間承租方佔有使用,難以避免承租方將醫療設備再租賃或出賣給第三方。同時醫院的醫療設備在未來處置的時候也面臨不小困難。

綜上分析,租賃物價值1.2億元醫療器械存在價值虛高、技術不實、權屬不清風險;沒有註冊證書買賣、銷售,存在違反行業規定風險,且租賃物不易處置、變現。

承租方風險分析:

1.承租方T醫院自稱是城鎮職工基本醫療保障定點醫院機構,經查驗其提供的城鎮職工基本醫療保障定點醫院機構證是變更前醫院的,且已過期,現T醫院門診可以使用醫保,住院病人不能享受定點醫保。

2.經過評審的醫院,由審批機關發給全國統一格式的證書。承租方T醫院提供了一份非營利性醫療機構執業許可證,無法證明其醫院等級,變更前的三級甲等醫院與其已無任何關係,當地衛生監管部門也對該醫院改制後未按國家法規條文及時申請變更名稱及非衛生技術人員非法行醫提出批評。

3.承租方宣稱是由原三級甲等醫院變更而來,其提供的財務報表也基本是原醫院的報表,現查明其實際已與原醫院無任何關係,所以此報表不能反映承租方財務狀況。

4.幾次現場抽查T醫院門診及住院情況,發現門診及住院人數遠少於承租方自己提供的人數,有些住院部門還處在裝修審核階段。

5.現場調查發現,T醫院120畝土地是租賃使用,固定資產除去本次租賃設備,基本是改制前醫院租賃給其使用,承租方自身沒有多少固定資產。

綜上分析,承租方T醫院經營情況不佳,還款能力不足,且套用改制前醫院名稱信用不佳。

擔保風險分析:

審核人員仔細核對承租方、擔保方及出賣方的高層人員及股權情況,發現三個企業實際在股權變更及高層人員安排上存在著密切關係,實際是一個控制人--擔保方Y有限公司。擔保方Y有限公司銷售他實際控制的出賣方W醫療設備有限公司組裝製造的設備,給它控制的承租方T醫院使用。關聯方擔保不能有效分散風險。

【風險審核結論】

經過對該融資租賃項目租賃物、承租方及擔保方的綜合分析,風險評審建議對擔保方Y有限公司及回購方W醫療設備有限公司展開盡職調查,如果兩企業經營一般,沒有足夠實力償付租金,考慮到本項目的租賃物風險及承租方實力,僅關聯擔保難以歸避風險,本項目風險不可控。

北京京青律師事務所黃律師。

【陳險峰的回答(0票)】:

融資租賃目前接觸最多的還是車聯網行業

自己在一家公司上班

根據自己的工作接觸

目前國內的工程機械行業比較流行採用融資租賃方式

例如卡特彼勒 徐工 case 古河鑿巖 日立建機等

商用車領域的福田汽車 華菱重卡 濰柴 上紅巖等

工程機械採用三方:銀行 租賃人(購買者) 廠家(代理),這樣的方式 操作起來可能會有很多變化

簡單來說就是銀行負責放貸和收款 租賃人(購買者)分期還款 廠家從銀行回款

我們國內行業的信譽比較一般 回款的情況比較糟糕吧,風險主要是廠家和銀行在承擔,經常有不還款把挖機拖跑了,尤其是這兩年地產不行,開工量不足

常年在外找挖機的人 哎

【陳華的回答(0票)】:

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【劉源源的回答(0票)】:

在一家融資租賃公司有過實習經歷。實習時候該公司給一環保企業做發電設備的融資租賃,項目開始兩個月後該項目由於「政策原因」被暫停。在我實習結束前的1個月都沒有回歸正常。

標籤:-融資租賃 -融資 -金融租賃


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