商業銀行貸後管理的職業發展方向是怎樣的? | 知乎問答精選

 

A-A+

商業銀行貸後管理的職業發展方向是怎樣的?

2019年07月24日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 3 ℃ 次

【wong的回答(7票)】:

謝邀。簡單說說我的看法。

信貸工作的核心內容是貸款三查——貸前調查、貸中審查以及貸後檢查。我們從實務的觀點看看各自分工的工作狀態:

貸款調查,由客戶經理負責。客戶經理接受經營性指標考核,負責業務推動。客戶經理們更有意願在調查時包裝、美化企業,而在授信後客戶維護中更多從存款、中間業務等經營角度出發,對於業務質量,他們的風險偏好是比較高的。

貸中審查,由專業審批團隊負責。他們一定程度上代表著一家銀行信貸分析技術的最高水平,但是信審最大的局限性在於靜態分析——一家企業的經營情況很難在短時間內全面瞭解,同樣的報表內容搭配不同的行業、區域與經濟環境可能反映著完全不同的未來趨勢與風險程度。信審人員在有限的時間裡面對文字材料和幾期報表出具意見,必然包含著部分條件假設與對前期調查的充分信任。他們會有很多疑問,但是沒有條件也沒有精力去真正核實。

貸後管理,是相對尷尬的。重貸輕管是銀行業信貸工作的頑疾,貸後即沒有客戶經理的業績壓力與利益驅動,也不具備審批人真金白銀的權限。但是另一個角度來看,客戶經理衝在前面開拓市場,審批人流水線似的專業化審貸,到底誰更有機會瞭解企業?正是有著整個授信期間用來關注企業持續變化的貸後風險經理啊。

題主在這個崗位工作了5年,時間真的不短了。說到自己不接觸業務,我想要麼是過分謙虛,要麼是真的把工作變成了流於形式。

我當初從客戶經理轉做風控,很大的原因在於沒有資源,不善營銷。但是這些年審批下來,對於行業、市場和產品的熟稔,使得自己在面對一般客戶的時候完全可以做到細緻而專業。在信貸實務條線做後台做到不懂業務,是不正確的方向。

做貸後,絕不能窩在屋子裡收報表,一定要下企業。要先和客戶經理聊聊選擇這個客戶有哪些優點,向審批人問問對這筆業務有哪些關注。帶著問題去企業,跟老闆聊思路和方向、跟財務聊利潤與融資、跟主管聊產品和銷售、跟員工聊工時與待遇。不見得每一次都能全面和順利,但信貸本就是個日積月累的過程。至於報表永遠擺在那裡,反而沒那麼重要。

當你做到對企業的考察比客戶經理心態更平和,對企業和市場的瞭解比審批人更直接更透徹,那麼轉崗審批人所需要的技術能力與宏觀視角,都是可以迅速提高的。

【陳鐳的回答(1票)】:

謝邀。

首先,你要明白銀行為什麼要做貸後,如果你只是依樣畫葫蘆,沒有用心,那你只是一個工具,價值不大,別說轉崗,要是出點風險,估計連飯碗也難保。

其次,作為村鎮銀行的貸後,主要針對客群是什麼類型,不同類型的客群,貸後的要點是不一樣的。

第三,貸後和貸前一樣,你有大量的機會接觸客戶,是否能站在不同的立場或角色上來與客戶交流,是否具備獨特的歸納演繹方法來甄別客戶的風險。

第四,做貸後的崗位,並不能阻礙你去開拓客戶,也不能阻礙你學習貸中,如果你在貸後的崗位上具備了貸前和貸中的能力,那轉崗只是一個流程,否則就非常難。

【米米的回答(0票)】:

你說你信貸貸後做了5年,卻沒有接觸到業務,那只能說你平時的工作太流於形式,沒有任何意義,自己也沒有任何提升。申請轉崗沒有同意,大概也是因為這樣吧。還望題主多多學習!加油!

標籤:-銀行 -風險控制 -發展方向


相關資源:





給我留言