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信用卡該不該設置密碼?

2019年10月09日 知乎問答精選 暫無評論 閱讀 3 ℃ 次

【秋翎的回答(25票)】:

一、從對持卡人有利的角度,您是否建議持卡人給信用卡設密碼?

持卡人在要求取消密碼的時候,銀行工作人員都會反覆強調請保護好自己的卡片,並且說明將憑簽名消費。中國大眾認為有密碼更安全,不設密碼的是那一小撮人。

(原來是問我的建議。。。我的建議是,不設密碼,有密碼的去取消掉,設額度5000,超出需要驗證身份,設置不管多少額度消費有個手機提醒

二、在下面幾種情況下持卡人能否從銀行得到賠償?

1、有密碼,卡片被小偷/熟人偷去,密碼被人盜取 。被刷卡購物、ATM取款、網購。

不能得到賠償。有你的卡、有你的密碼,符合雙重認證標準,那麼這樣的消費就視作本人操作,即使是被盜的,也視作是你自己給熟人卡和密碼。

2、有密碼,卡片被人複製,密碼被人盜取。被刷卡購物、ATM取款、網購。

不能得到賠償。如果你去吃飯,給了信用卡,服務生很久很久才回來,拿著POS機讓你輸密碼,那你就要小心他可能複製磁條+肩窺你密碼了。

3、無密碼,卡片被小偷偷去/熟人偷偷盜刷後又偷偷還回卡片。在本地/外地刷卡購物、ATM取款、網購。

可以得到賠償,但可能有數額限制。首先你要立即發現並報案(根據不同銀行規定,例如72小時內聯繫發卡行掛失,掛失前的損失可以全額賠付等),需要依據銀行流程調取商戶回單檢查簽名等等。感謝南區熊貓的提醒糾正。在抓到盜刷者之前,這筆損失一般由發卡行賠付,有的銀行可能有賠付數額上的規定。

4、無密碼, 卡片被人複製。在本地/外地刷卡購物、ATM取款、網購。

可以得到賠償。無密碼信用卡不能用於ATM取現。網購則是另外一回事,網購從來就不憑簽名,而是輸入一些持有信用卡才會知道的信息如卡片背面三位數字,以及給你手機發驗證碼/要求輸入UKey碼,用這樣兩步來做雙重認證。要是卡被盜手機也被盜,那對不起,責任自負,沒人能證明不是你自己消費的。

5、其他情況:比如卡片信息被盜,被境外盜刷等等。。

如果是銀聯卡,一律同上,境外也同上。如果是VISA,我認為境外盜刷只需討論POS機刷卡這種情況。而境外一般是沒有密碼的,各國都對校對簽名習以為常,不像國內常常不去校對。

【月禾的回答(30票)】:

鑒於家有傻瓜關注了這個問題,所以來回答一下,主要是提供法院、銀行、律師的說法,給大家作參考。

一、 廣東省高級人民法院民二庭負責人對於「克隆卡盜刷維權」的答記者問中,有這樣一段:

問:有說法稱「銀行卡不設置密碼反而更有利」,因為一旦設置密碼,銀行就可以把責任都推給持卡人。這說法是否準確嗎?法院是如何確定克隆卡民事案件中的責任?

答:銀行未識別克隆卡,應當承擔不少於50%的責任,當然,如果持卡人對卡被偽造有過錯的,銀行可以減輕責任。

對設置了密碼的銀行卡,持卡人對密碼的洩露沒有過錯的,對銀行卡賬戶內資金損失一般不承擔責任。持卡人用卡不規範足以導緻密碼洩露的,一般應當50%的範圍內承擔責任。

對於未設置密碼的銀行卡被偽造後交易的,發卡行如辦卡過程中履行了不設密碼後果和風險的提示義務,持卡人在不超過卡內資金的50%承擔責任。

另外,對於銀行卡申領合約中的「使用密碼交易視為本人交易」的條款。廣東省高院的這位負責人的答覆是,對於這則條款是否適用,要看涉及的銀行卡是真卡還是偽卡。該條款的適用前提是,使用真實銀行卡進行交易,而在偽卡的情況下適用該條款,對持卡人是不公平的。

二、某股份制銀行

信用卡刷卡交易時是否設置密碼,我得到的答覆是,憑密碼交易,有安全保障;憑簽名交易,可以降低被盜刷金額的損失。

感覺說了和沒說一樣,請大家自行忽略。

三、某位負責過克隆卡盜刷官司的律師:

如果持卡人不設密碼並遭盜刷的話,那就由銀行擔全責;如果客戶設置了密碼,在被盜刷後,由於存在客戶洩露密碼的可能性,客戶要承擔一定責任。他很明確的說,他自己的信用卡都不設密碼。

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至於我,鑒於一窮二白卡裡也沒多少錢,反而丟卡的可能性比被盜刷的可能性更大一些,所以,我還是設密碼。

但可以提供一些降低被盜刷可能性的土辦法……真的是土辦法……

1. 信用卡:把背面的「後三碼」遮好。現在很多「無卡無秘」,有「後三碼」就被盜刷的事情,隨便百度一下一大堆。保護「後三碼」的方法更土,你可以刮掉(如果你可以記得住的話)、可以用塗改液或指甲油遮上(需不時的補塗)……

2.儲蓄卡:去銀行辦一張芯片卡(注意:不是磁條+芯片的復合卡),把平時用不上的大額的錢存到芯片卡裡。

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貼上廣東省高院的答記者問全文,供參考

為什麼一直傳圖失敗……

【余天升的回答(5票)】:

我覺得比較合適的信用卡安全方案是限制一個比較小的數額(幾百元)不用輸密碼,大額交易需要輸密碼,結合短信提醒。

信用卡密碼最容易通過肩窺(shoulder surfing)的方式洩漏,據說不管是哪國,憑密碼支取現金和消費,銀行都認定是信用卡持有人進行的,如果被盜是卡片持有人的責任。在人較多的公共場所(如餐廳、超市等)使用密碼消費,增加了密碼通過這種途徑洩露的可能,尤其是如果消費次數增加,洩露的可能性也會增加。如果信用卡被盜,盜賊通過密碼支取現金或者是消費,損失都不小。

如果不使用密碼,密碼就不會洩露。限定了一個幾百元的無密碼消費額度,並且結合現在大多銀行卡都能夠綁定手機短信提醒金額變動,這樣可以確保即使信用卡遺失並且銀行不能進行賠償追回金額的情況下,也不至於遭受特別重大的損失。具體設定的金額大小,可以根據自己實際使用情況,對照對賬單進行,盡可能保證能夠使得在超市、餐廳這樣人多的地方不需要輸密碼,降低密碼洩露的風險。

複製卡片應該也是會有短信提醒的吧,特別是還發現卡片就在自己手上卻有一筆消費,立刻掛失換卡並且通知銀行可以減少自己的損失。至於熟人盜竊,一般不是特別熟的人應該也不會告訴他信用卡密碼吧,真的告訴了還被盜刷只能怪自己交友不慎啊。

【杜鵬的回答(1票)】:

信用卡這種泊來的產品,在國外是沒有消費的密碼的,在國內,信用卡設不設密碼都是一樣,出了問題,銀行都會找一堆借口去免責。

【HopeWang的回答(0票)】:

不設。

【范懷宇的回答(0票)】:

不設,有密碼被盜刷銀行不賠付,沒有密碼走簽名,是可以申請賠付的。

另外,沒有密碼方便很多啊。

【葡萄皮的回答(0票)】:

剛打電話給交行取消支付密碼,客服說取消密碼後卡片丟失被盜刷需要自己負責

【風之影的回答(0票)】:

個人是傾向信用卡不設密碼的。但自己去銀行激活卡片的時候被告知必須設密碼(對,我確認過,仍被告知必須設密碼,不知道這是規定還是銀行的免責手段),另外還有一個服務,即使被盜刷,72小時內通知銀行掛失是可以得到全額賠償的(不知道不設密碼有沒有這項服務),而且自己丟卡的幾率也不是沒有,所以就設密碼咯。

【adaqian的回答(0票)】:

不是都密碼+簽名?

【知乎用戶的回答(0票)】:

沒丟過,想設就設

【郭琳琳的回答(0票)】:

我的廣發卡本來一直沒設密碼 有一次用master在國外購物網站刷,刷了三次都沒成功但錢被凍結了。過幾天廣發打電話強制我設密碼。不設不給用。我就乖乖就範了。鬱悶

【知乎用戶的回答(0票)】:

設不設密碼都一樣,看你國家對信用卡盜刷問題怎麼辦。在美國、信用卡沒有密碼,但是如果被盜刷,上報上去,經銀行調查有跡象能夠表明這卡不是你拉的錢立馬就能回來。不光信用卡,就連借記卡有密碼的萬一被盜刷錢都是可以追回的。所以說信用卡安不安全和設不設密碼我覺得是沒撒多大關係,看你國家的信用卡制度了。

標籤:-金融 -銀行 -信用卡 -密碼 -網絡安全


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